よくテレビCMやネット記事などで「つみたてNISAは初心者向き」と紹介されているのを目にします。しかし、初心者は安易に手を出さない方が良いでしょう。『教育貧困にならないために』川畑明美）
ファイナンシャルプランナー。2人の子どもと夫婦の4人暮らし。子育てをしながらフルタイムで働く傍ら、投資信託の積立投資で2,000万円の資産を構築。2013年にファイナンシャルプランナー資格を取得。雑誌を中心に執筆活動を行う一方、積立投資の選び方と積立設定までをマンツーマンで教える家計のコーチング・サービスを展開している。
つみたてNISAは初心者向きではない
私は生活費の6ヶ月分の貯金があれば、残りはすべて投資に回して良いと考えています。もちろん、その投資先は分散して、安全性を高めることは基本です。
なので、非課税枠が小さい「つみたてNISA」はあまりお勧めしていません。
家計によっては、夫はNISAを利用して、扶養の範囲で働いている妻はつみたてNISAにするなど、家族間で分けるのは良いと思います。若い世代も、月に5～10万円もは投資できませんので、つみたてNISAを利用するのは良いでしょう。
ただし、つみたてNISAを利用するうえでは、いくつかの点に注意しなければなりません。
よく雑誌やネットで検索すると、つみたてNISAは「初心者向き」と書かれているのを目にします。
つみたてNISAは、金融庁の基準を通った投資信託となっています。金融庁の基準とは、「金融機関に有利な投資信託を排除」になっているだけで、安全性が高いということではないのです。
なぜ「つみたてNISA」制度ができた？
これはNISA制度が誕生した頃に遡って、解説しなければなりません。
NISA制度ができた時に、金融機関は一斉にCMを流しました。投資が身近になるのは良いことだと思って私は見ていたのですが、NISA口座で失敗した方の相談がとても増えたのです。
多くの相談者は、金融機関でNISAをはじめたら、投資信託がマイナスになってしまった……という相談でした。勧められて購入した銘柄を見ると、手数料がたっぷり乗っているモノばかり。
他にマシな投資信託はないか、一緒にネットで調べてみると、手数料の少ない投資信託はほとんど見当たりませんでした。投資信託の手数料は、販売会社に入る手数料が実は多いのです。
鳴り物入りではじまったNISA制度ですが、フタを開けてみたら、金融機関の儲けの手口になっていたのです。
もちろん、すべての金融機関が儲けの手口に使っていたのではありません。金融庁はNISAのひどい現状を見て、自らが投資信託を選定した「つみたてNISA」を誕生させたのです。
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