保険にお金をかけすぎて、家計が赤字になっているケースがよくあります。特に貯蓄性のある保険は、マイナスからの資産運用ですから、お金を貯めるには効率が悪い方法です。(『教育貧困にならないために』川畑明美)
プロフィール:川畑明美(かわばた あけみ)
ファイナンシャルプランナー。2人の子どもと夫婦の4人暮らし。子育てをしながらフルタイムで働く傍ら、投資信託の積立投資で2,000万円の資産を構築。2013年にファイナンシャルプランナー資格を取得。雑誌を中心に執筆活動を行う一方、積立投資の選び方と積立設定までをマンツーマンで教える家計のコーチング・サービスを展開している。
ファイナンシャルプランナー。2人の子どもと夫婦の4人暮らし。子育てをしながらフルタイムで働く傍ら、投資信託の積立投資で2,000万円の資産を構築。2013年にファイナンシャルプランナー資格を取得。雑誌を中心に執筆活動を行う一方、積立投資の選び方と積立設定までをマンツーマンで教える家計のコーチング・サービスを展開している。
「保険貧乏」が増えている
家計が赤字になっているご家庭の収支を拝見すると、「保険貧乏」の傾向の方が少なからずあります。
保険に毎月5〜6万円ほど支払っていたり、すごい方では月15万円という方も。
とくに貯蓄性のある保険は、マイナスからの資産運用ですから、お金を貯めるには効率が悪いのです。
マイナスからの資産運用とは、どういう意味なのでしょうか。
貯蓄型保険はマイナスからの資産運用?
「積立定期」など毎月一定額を貯める預金の場合、1年後に解約したとしても、積立したお金が全額もどってきます。
ところが、貯蓄性のある保険を1年後に解約したら、マイナスになってしまいます。
これって、変だと思いませんか?
どうして1年後に解約すると、マイナスになってしまうのでしょうか。
それは、販売した営業担当者や代理店に支払われる経費を差し引いてから、積立金に回るからです。
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